Čeku komplekts ir apzināta čeka izsniegšana, par kuru nav pietiekami daudz skaidras naudas, lai samaksātu norādīto summu. Šīs krāpšanas shēmas mehānika ir šāda:
Uzrakstiet čeku, par kuru maksātāja kontā nav pietiekami daudz skaidras naudas.
Izveidojiet norēķinu kontu citā bankā.
Noguldiet krāpniecisko čeku tikko atvērtajā norēķinu kontā.
Izņemiet līdzekļus no jaunā norēķinu konta.
Subjekts, kuram nodarīts kaitējums, izmantojot čeku komplektu, ir banka, kas ir atļāvusi izņemt līdzekļus no jaunā norēķinu konta, vispirms negaidot naudas ienākšanu no maksājošās bankas (ko var ieilgt starptautiskiem čeku maksājumiem). Bankas cīnās ar šo problēmu, neļaujot izņemt līdzekļus no konta, kamēr nav pagājis noteikts dienu skaits, līdz tam laikam tiks atklāts naudas līdzekļu trūkums maksātāja kontā. Turklāt ir jāmeklē vairāki komplektēšanas rādītāji, tostarp šādi:
Katru dienu liels skaits čeku depozītu
Tajā pašā bankā tiek izlozēti daudzi čeki
Liela daļa skaidras naudas kontā, kurā maksājošā banka vēl nav notīrīta
Noguldījumi tiek veikti vairākās bankas filiālēs, lai noguldījumu apjoms bankas darbiniekiem būtu mazāk acīmredzams
Pārbaužu komplekts ir ļoti tīšs. Kādam, kurš nodarbojas ar kaitēšanu, ir detalizētas zināšanas par to, cik ilgs laiks ir vajadzīgs, lai čeki notīrītu banku, un viņš izmantos laika kavēšanos skaidras naudas (pat daļēju summu) izņemšanai tieši pirms banka atklāj, ka ir kāda problēma. Izsmalcināta čeku komplektēšanas shēma var radīt vairāku miljonu dolāru zaudējumus.
Kaķošana ir īpaši efektīva, ja indivīds veic saprātīgu daudzumu parastu čeku rakstīšanas un deponēšanas darbību kontā noteiktā laika periodā, lai saistītais konts šķiet pilnīgi normāls un tāpēc uz to attiecas mazāk banku noteikti ierobežojumi, nekā varētu būt gadījums par nesen atvērtu kontu.
Komplektēšanas shēmā var būt iesaistītas vairākas bankas, kur indivīds pastāvīgi pārskaita čeku maksājumus starp daudziem kontiem, tikai paturot priekšā līdzekļu dzēšanas mehānismu. Tā var būt īpaša problēma, kad komplektācijas shēma beidzot tiek slēgta, jo viena no grupas bankām var būt iestrēdzusi lielāko daļu zaudējumu, atkarībā no tā, kuras čeki no kuriem kontiem tika izrakstīti, un maksājumu grafiku.
