Kredīta pārskatīšanas process ir nepieciešams, lai nodrošinātu, ka uzņēmums nepiešķir kredītu klientiem, kuri nespēj maksāt. Kredītu departaments apstrādā visas kredīta pārbaudes. Departaments var saņemt pārdošanas pasūtījumu kopijas papīra formātā no pasūtījumu ievadīšanas nodaļas, dokumentējot katru klienta pieprasīto pasūtījumu. Šajā rokasgrāmatas vidē pārdošanas pasūtījuma saņemšana izraisa manuālu pārskatīšanas procesu, kurā kredītpersonas var bloķēt pasūtījumu nonākšanu nosūtīšanas nodaļā, ja vien tas nenosūta apstiprinātu kopiju nosūtīšanas vadītājam. Tālāk ir aprakstīta manuālās sistēmas pasūtījumu ievadīšanas procedūra:
Saņemt pārdošanas pasūtījumu. Pasūtījumu ievadīšanas nodaļa nosūta katra pārdošanas pasūtījuma kopiju kredītu nodaļai. Ja klients ir jauns, kredītu pārvaldnieks to piešķir kredītpersonāla personai. Esošā klienta pārdošanas pasūtījums, visticamāk, tiks piešķirts kredītpersonai, kas jau ir piešķirta šim klientam.
Izsniegt kredīta pieteikumu. Ja klients ir jauns vai ilgstoši nav veicis darījumus ar uzņēmumu, nosūtiet viņam kredīta pieteikumu un pieprasiet to aizpildīt un atgriezt tieši kredītu departamentā. Lai paātrinātu pieteikšanās procesu, to var izdarīt pa e-pastu vai tīmekļa lapu.
Apkopojiet un pārskatiet kredīta pieteikumu. Saņemot aizpildītu pārdošanas pasūtījumu, pārbaudiet to, lai pārliecinātos, ka visi lauki ir aizpildīti, un sazinieties ar klientu, lai iegūtu vairāk informācijas, ja daži lauki ir nepilnīgi. Pēc tam apkopojiet kredītatskaiti, klientu finanšu pārskatus, banku atsauces un kredītreitingus.
Piešķirt kredīta līmeni. Pamatojoties uz apkopoto informāciju un uzņēmuma kredīta piešķiršanas algoritmu, nosakiet kredīta summu, kuru uzņēmums ir gatavs piešķirt klientam. Kredīta līmeni var būt iespējams pielāgot arī tad, ja klients vēlas parakstīt personisku garantiju.
Aizturēt pasūtījumu (pēc izvēles). Ja pārdošanas pasūtījums ir no esoša klienta un klientam ir neapmaksāts un neatrisināts rēķins, kas pārsniedz USD ___, aizturiet pārdošanas pasūtījumu. Sazinieties ar klientu un informējiet viņu, ka pasūtījums tiks aizturēts līdz brīdim, kad būs apmaksāts neapmaksāts rēķins.
Iegūstiet kredītapdrošināšanu (pēc izvēles). Ja uzņēmums izmanto kredītapdrošināšanu, nosūtiet attiecīgo klientu informāciju apdrošinātājam, lai redzētu, vai tas apdrošinās kredītrisku.
Pārbaudīt atlikušo kredītu (neobligāti). Pārdošanas pasūtījums, iespējams, ir pārsūtīts no pasūtījuma ievadīšanas nodaļas esošam klientam, kuram jau ir piešķirts kredīts. Šajā situācijā kredītpersonas salīdzina atlikušo pieejamā kredīta summu ar pārdošanas pasūtījuma summu un apstiprina pasūtījumu, ja pasūtījumam ir pietiekami daudz kredīta. Ja nē, kredītpersonas apsver vienreizēju kredīta līmeņa paaugstināšanu, lai pieņemtu pasūtījumu, vai sazinās ar klientu, lai vienotos par alternatīvu maksājuma kārtību.
Apstipriniet pārdošanas pasūtījumu. Ja kredītpersonas apstiprina pārdošanas pasūtījumam nepieciešamo kredīta līmeni, tas apstiprina pārdošanas zīmogu, paraksta veidlapu un nosūta kopiju nosūtīšanas departamentam izpildei. Tas arī saglabā kopiju.
Iesniedz kredītdokumentāciju. Izveidojiet klientam failu un saglabājiet tajā visu informāciju, kas tika savākta kā daļa no kredīta pārbaudes procesa.
